Publicatiedatum: 08/09/2026

Wanneer Ufin advies verstrekt over verzekeringsgebaseerde beleggingsproducten, zal Ufin de klant bevragen omtrent diens duurzaamheidsvoorkeuren. Dit kadert binnen de doelstellingen van de Europese Green Deal en de transitie naar een duurzame en meer circulaire economie en is vervat in Verordening (EU) 2019/2088 van het Europees Parlement en de Raad van 27 november 2019 betreffende informatieverschaffing over duurzaamheid in de financiëledienstensector (hierna: SFDR). 

Indien de klant positief antwoordt op de vraag of de klant diens duurzaamheidsvoorkeuren wenst te verduidelijken in het daartoe bestemde onderdeel van de Vaststelling van Verlangens & Behoeften (ref.: IDD/003), zal Ufin aan de klant drie bijkomende vragen stellen:

1. Wat is het minimale percentage duurzame beleggingen dat uw financiële producten moeten bevatten? 
2. Wat is het minimale percentage ecologisch duurzame beleggingen dat uw financiële producten moeten bevatten? 
3. Wilt u dat bij het aanbod van een financieel product rekening wordt gehouden met een mogelijke negatieve impact van het product op mens, milieu of maatschappij?

De eerste vraag laat de klant toe om aan te geven hoeveel procent van diens financiële producten duurzaamheidskenmerken moeten bevatten en in welke mate er sprake moet zijn van een duurzame impact. Artikel 6 producten zijn producten zonder specifieke duurzaamheidskenmerken. Artikel 8 producten integreren wel duurzaamheidskenmerken. Artikel 9 producten gaan verder en hebben specifieke duurzaamheidsdoelstellingen, zoals een duurzame impact (minder co2-uitstoot,…).

De tweede vraag verwijst naar de Europese taxonomie en is specifiek gericht op milieu (E in ESG – Environmental, Social, Governance). De taxonomie is een door Europa opgestelde lijst van duurzame activiteiten. Met het antwoord op deze vraag geeft de klant aan hoeveel procent van diens financiële producten actief moeten zijn in ecologisch verantwoorde activiteiten.. 

De derde vraag verwijst naar de PAI-indicatoren (Principal Adverse Indicators). Die 18 indicatoren meten de negatieve impact op mens en milieu, zoals co2-uitstoot, ongelijke verloning van mannen en vrouwen, enzovoort. Met het antwoord op deze vraag geeft de klant aan dat hij/zij bijvoorbeeld alle beleggingen wil vermijden waarmee hij/zij een negatieve impact heeft op de co2-uitstoot. 

Ufin houdt bij haar adviesverlening rekening met de duurzaamheidsvoorkeuren van de klant, vastgesteld op basis van de antwoorden op de hogervermelde vragen. Ufin baseert zich hierbij op de informatie die door de verzekeringsmaatschappijen ter beschikking wordt gesteld. Ufin kan evenwel niet garanderen dat ze voor alle voorkeuren een adequaat productaanbod kan voorstellen. In die gevallen zal Ufin samen met de klant bekijken wat de beste oplossing is en of de klant eventueel zijn of haar duurzaamheidsvoorkeuren wenst aan te passen. Dit zal gedocumenteerd worden in de Bemiddelingsfiche (ref.: IDD/005).  

2. Ongunstige effecten van verzekeringsadvies op duurzaamheidsfactoren niet in aanmerking genomen

Ufin houdt bij haar verzekeringsadvies momenteel niet systematisch rekening met de belangrijkste ongunstige effecten van beleggingsbeslissingen op duurzaamheidsfactoren op entiteitsniveau.

Duurzaamheidsfactoren omvatten ecologische, sociale en werkgelegenheidszaken, de eerbiediging van de mensenrechten en de bestrijding van corruptie en omkoping. Ongunstige effecten kunnen bijvoorbeeld betrekking hebben op broeikasgasemissies, biodiversiteit, emissies in water, gevaarlijk afval, de loonkloof tussen mannen en vrouwen of blootstelling aan controversiële wapens.

Wij hebben deze keuze gemaakt om de volgende redenen: 

• ons kantoor ontwikkelt of beheert zelf geen verzekeringsproducten of onderliggende beleggingsfondsen; 
• wij adviseren over producten van verschillende verzekeringsondernemingen, waarbij de aard, omvang en presentatie van de beschikbare gegevens over ongunstige effecten nog verschillen; 
• wij beschikken momenteel niet voor alle producten in ons adviesaanbod over voldoende volledige, actuele en onderling vergelijkbare gegevens om de indicatoren uit Gedelegeerde Verordening (EU) 2022/1288 op consistente wijze te verwerken;      

Ufin volgt de verdere evolutie van de regelgeving en de beschikbaarheid van duurzaamheidsgegevens op de voet en zal dit beleid aanpassen zodra een betrouwbare en consistente toepassing mogelijk is.

Ons beloningsbeleid is erop gericht dat de vergoeding van onze medewerkers en adviseurs geen afbreuk doet aan hun verplichting om eerlijk, billijk en professioneel in het belang van de klant te handelen.

De vergoeding van een medewerker of adviseur wordt niet uitsluitend bepaald door de verkoop van een bepaald verzekeringsgebaseerd beleggingsproduct en mag er niet toe leiden dat een product wordt aanbevolen dat, rekening houdend met onder meer de kenmerken, risico’s en duurzaamheidsvoorkeuren van de klant, niet geschikt is.